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又一“千亿级”线下理财巨头要凉?!这类平台真不能碰!

这两天行业内爆出了一件惊天猛料:匿名出借人曝光了北京市金融局回复意见书:曾经的线下理财四巨头之一的信和财富被要求清退了。


信和财富以北京为总部,在全国近百座城市设置100多家分支机构,服务客户数百万人,配置资产超千亿。


2014年,信和财富以“信和财富,说话算数”为口号亮相多家省级以上电视台。今天来看,这个口号算是天大的讽刺。


天眼查显示,信和财富在全国拥有419家分支机构,不过其中接近一半已处于注销状态。


现在信和财富在全国各大城市的门店均已出现逾期情况下,现在又出了这么一个惊天猛料,可以说在当前的175号文以及当前严监管政策下,信和财富大概率要凉了。


不过不甘心的信和财富立刻在官方网站进行辟谣,表示自己从未收到北京金融局要求信和财富清退的函件。





并注明“信和财富只是从事投资顾问咨询和投资者教育工作,不涉及P2P网络借贷,更不是金融平台。”


恩,这就非常有意思了,如果按照信合财富的说法他们是做投资者教育的,那难道400多家线下门店全是教育机构吗?


如果一家公司,仅仅是提供咨询服务,他们的营业收入是如何能够实现拓张到400多家线下门店的呢?


答案是通过与信和财富有关联的两家理财平台:信和大金融和金信网。


其实无论如何隐瞒,这两家平台与信和财富的关系早已人尽皆知。


天眼查显示,信和财富、信和大金融的法人都是王杨,股东都有夏靖,因此二者有明显的关联关系。


股权穿透后,夏靖100%控股信和财富,夏昕在金信网中占股高达98.5%,据网友调查,夏昕是夏靖子女。


虽然信和财富和金信网的股东和法人目前没有明显交叉,但是2015年11月5日前,信和财富的法人、大股东夏靖一直也是金信网的法人、股东、执行董事、经理。




有句话怎么说来着?我们不生产出借人,我们只是出借人的搬运工。


而且,明面上,信和财富与P2P是没有关系的,宣称和P2P平台只是合作关系,但实际上信和财富和线上P2P平台的实控人一致,只是打了擦边球而已。


大家明白了吧?


既然说到了信和财富,也顺便和大家聊一下线下理财吧。


在理财行业,曾经有四家规模较大的从业机构因为都是以线下业务起家,所以并称“线下理财四巨头”,他们分别是:善林金融、信和财富、银谷财富、恒昌。


不过曾经叱咤行业的线下理财四巨头,现在的处境都不太乐观。


尤其是去年4月份,待收213亿的善林金融被查封,涉案金额直逼e租宝。


其余几家平台都深陷债转慢和逾期的漩涡中苟延残喘。


其实早在2016年国家就已经明令禁止p2p线下理财门店了,只是规模较大,涉及投资公司及投资人太多,监管难以覆盖,所以很多才活到现在。





大而不倒,真的只是时间问题。


比较资深的出借人,都应该还记得几年前立案的泛亚、e租宝等未兑付金额高达三四百亿的巨型平台。




监管为了避免悲剧重蹈覆辙,到了2018年,全国各地监管都对其管辖范围内的线下理财进行了大力整顿。


天津在监管公布的《市互联网金融风险专项整治重点机构名单》中,宜信、信和、恒昌、冠群、点融、银谷财富等都名列其中(该文件后被删除)。


宜信卓越财富投资管理(北京)有限公司天津分公司


北京恒昌汇财投资管理有限公司天津第一分公司


银谷财富(北京)投资管理有限公司天津第三分公司


信和财富投资管理(北京)有限公司天津分公司


冠群驰骋投资管理(北京)有限公司天津河东分公司


冠群驰聘商务信息咨询(天津)有限公司和平区第一分公司


冠群驰聘商务信息咨询(天津)有限公司和平区第二分公司


上海点荣商务信息咨询有限公司(点融网)天津分公司


江苏省扬州市打击和处置非法集资工作领导小组办公室于18年10月针对信和财富投资风险进行了警示。


10月10日,据扬州广播电视台消息,江苏省扬州市打击和处置非法集资工作领导小组办公室警示信和财富投资风险。


日前,相关职能部门对信和财富在江苏扬州分支机构负责人进行约谈,相关人员称公司只是提供投资咨询,由投资者自行在APP上注册并投资,对于在扬州市分支机构的运行数据以商业机密或数据在总公司为由拒不提供。


互联网金融新闻中心了解到,近期还有群众向扬州市公安机关报警,并向市打击和处置非法集资领导小组办公室反映,信和财富投资管理(北京)有限公司出现兑付危机。请广大市民注意投资风险,参与非法集资风险自担。


长沙打非办于18年11月一口气查处5家非法集资风险企业


11月12日—16日,长沙市芙蓉区打非办部署在定王台街道和五里牌街道辖区组织开展了非法集资风险专项清理整治行动,一口气查处了5家确定风险企业。目前,4家已经开展业务的企业均已停止业务,下一步将按要求整改;另1家尚未正式开展业务的公司,也被现场告诫不得非法吸收公众资金。


线下理财早已成为“爆雷”的重灾区,弊端重重。线下理财相对而言都不透明,很多项目都是虚构出来的,只是一个资金池,没有实际资金投向。


而且线下理财通常都有较高成本,这类成本既包括通过收益率吸引投资人,比如钱宝网的收益率超50%,也有广告投放、员工返佣等成本,比如e租宝拿到央视标王,线下理财资金的真实收入无法覆盖成本,于是平台采用借新还旧,用后面投资人的本金支付前面投资人的本息,直到资金链断裂。


现在很多线下理财公司为了规避监管,将线下理财门店纷纷摇身一变改版成体验中心,由线下的签合同刷POS机模式转换成了指导用户在门店上网注册投资,这样名义上虽然转型线上理财端,但只是打着线上平台的名号,继续行线下理财之实。


真的是上有政策,下有对策


信和财富先是被爆出线下产品无法按时兑付,兑付延期时间超半年,旗下线上平台信和大金融和金信网也受到影响,债转时间均超过半年;冠群驰骋也曾流出线下理财项目逾期的消息,投资人可签署展期协议,签署后按展期协议继续兑付,若不签署协议只能等待回款,兑付延期时间超过3个月,旗下线上平台冠e通,目前在一周左右回款;银谷财富曾被多地金融办通报涉嫌非法集资,旗下多家分公司还被列入企业经营异常名录。


如果线下理财产品有了问题,线上平台真的能够独善其身?难!


这个世界上最好的生意就是收智商税。

  

阳光下的泡沫是彩色的,被工匠情怀欺骗的我不也买美滋滋地买着小罐茶吗?

  

实体经济越是不好,各行各业正经生意都在恶化时,娱乐和传销就大行其道,格外繁荣。

  

投资人也并非全然不知。韭菜的特点是:眼看前面火山喷发,还觉得火山灰能让自己肥一肥。

  

但风口中飞起的猪,风停时都要进屠宰场。

  

击鼓传花的游戏已经到了最后,君子不立于危墙之下。凡是不太靠谱,想不太明白的平台都躲开吧。

  

但是,没有但是了。哎呀这是最气的~


来源:用益观察综合网 贷 天 眼、金 融 圈 老 虎